요즘 높은 금리 때문에 대출받기가 매우 힘들어졌습니다. 급전이 필요하신 분들은 비상금대출이나 소액대출을 일으키지만 10%대 금리로 인해 매우 부담스러운 상황인데요.
하지만, 누구나 하나씩은 가지고 있는 청약통장으로 저금리로 쉽게 대출받을 수 있다는 사실 알고 계셨나요? 청약신청에 전혀 불이익이 없고, 주택유무와 관계없이 누구나 납입액의 95%를 대출받을 수 있습니다. 또한 가장 큰 장점은 DSR이나 DTI가 초과되어 대출이 불가하신 분들도 누구나 받을 수 있다는 점입니다.
오늘은 주택청약 담보대출 신청방법과 금리, 그리고 한도에 대해 알아보도록 하겠습니다.
목차
청약담보대출 한도 조회
청약담보대출은 주택청약통장을 가지고 있는 분들이 통장을 해지하지 않고도 청약납입금을 담보로 대출받을 수 있다는 장점이 있습니다. 청약담보대출의 한도는 납입액의 95%까지 대출이 가능합니다. 1년 단위로 대출이 가능하며, 만기일시상환 또는 마이너스통장으로도 이용이 가능합니다.
만약 내 청약통장에 1,000만 원이 납입되어 있다면 950만 원이 대출이 가능하고 2천만 원이 납입되어 있다면 1,900만 원까지 대출이 가능합니다.
주택청약통장은 대부분의 국민이 가입하고 있지만, 아파트 청약 당첨이 되지 않아 중도해지하는 경우도 많습니다. 하지만, 주택청약통장의 쓰임새는 향후 부동산 정책에 따라 유주택자도 유용하게 쓰일 수 있으며, 지금처럼 청약통장을 담보로 비상금 대출도 받을 수 있기 때문에 웬만하면 해지하지 않으시는 것이 유리합니다.
청약담보대출 금리 조회
청약담보대출은 본인이 청약통장에 가입한 은행에서만 대출을 받을 수 있습니다. 은행마다 금리는 상이한데요. 제가 이용하고 있는 우리은행은 12개월물(1년물) 신잔액 COFIX 기준금리 + 1.0% 가산금리를 더해 금리가 책정됩니다. 또한 국민은행은 신잔액 COFIX 12개월물 + 1.2%의 가산금리가 더해져 최종금리가 결정됩니다.
또한 예적금금리 + 1.0%로 적용하는 은행도 있습니다. 그러므로 본인이 청약통장에 가입한 은행 홈페이지나 유선전화로 문의하여 청약담보대출 금리를 확인할 수 있습니다. 청약담보대출 금리는 대출기간 1년동안 동일하게 유지되며, 만기 후 재연장할 경우 금리가 다시 계산됩니다.
코로나19가 발생한 뒤 저금리 시대에 청약담보대출을 받으신 분들은 여전히 2-3%대에서 대출을 연장하고 계신 분들이 대다수이며, 지금같은 고금리 시대에 비상금대출을 받기 어려우신 분들은 청약담보대출을 이용하여 필요시 적재적소에 쓰시기를 바랍니다.
청약담보대출 대상자격
청약담보대출을 신청하기 위한 대상 자격은 해당 은행에서 본인 단독 명의로 된 청약상품(청약저축통장, 주택청약종합저축통장)을 가지고 있고, 이를 담보로 제공하는 것에 대해 동의하는 자만 가능합니다.
단, 미성년자나 신용관리대상정보에 등록되었거나 특수채권, 연체여신을 보유했을 경우에는 대출에 제한이 있을 수 있습니다. 또한, 청약저축통장이나 주택청약종합저축통장에 신규 가입 후 2영업일 이내가 되었을 경우에는 청약담보대출이 불가합니다.
부모님이나 형제자매의 명의로 되어 있는 청약통장을 담보로 본인이 대출받을 수도 없습니다. 반드시 본인 명의로 된 청약통장을 준비하시기 바랍니다.
청약담보대출 신청
청약담보대출을 신청할 때에는 은행상품에 따라 달라지기는 하지만, 보통 만기일시상환으로 진행(건별 대출)되거나 마이너스 통장 형식으로 진행(한도 대출)됩니다. 금리 혜택은 보통 만기일시상환으로 진행할 경우 더 낮게 책정됩니다.
대출기간은 1년이며, 1년 단위로 재연장이 가능합니다. 예적금은 만기가 정해져 있어서 예금담보대출을 일으킬 경우 대출만기가 정해져 있지만, 주택청약담보대출은 통장을 해지하기 전까지는 계속 연장할 수 있는 장점이 있습니다.
청약담보대출신청은 인터넷 또는 모바일에서 신청하는 것이 가장 빠릅니다.
인터넷뱅킹 신청
보통 인터넷뱅킹으로 신청이 대부분 가능합니다. 하지만, 통장 개설시 인터넷대출이 불가하도록 등록신청된 고객이 있을 수 있습니다. 그러므로, 이럴 때에는 은행에 유선상담을 통해 대출가능여부를 확인할 수 있습니다. 주택청약통장은 주요 9개 은행만 가입이 가능하기 때문에 해당은행 인터넷 또는 모바일에서 청약담보대출을 신청할 수 있습니다.
▼ 은행별 청약담보대출 신청 바로가기 ▼
| KB국민은행 | 신한은행 | 우리은행 |
| IBK기업은행 | KEB하나은행 | 농협은행 |
| 대구은행 | 부산은행 | 경남은행 |
오프라인 방문 신청
은행에 직접 방문하신다면 청약담보대출신청이 가능합니다. 질권설정에 동의하고, 한도 및 대상자격을 그 자리에서 조회한 뒤 정약통장 납입액의 95% 한도 내에서 대출신청이 가능합니다.
추가 대출이 필요할 경우
분명히 청약통장을 가지고 계시고 납입금이 있다면 웬만하면 청약담보대출을 받으실 수 있을 것입니다. 하지만, 만약 청약담보대출 한도금액으로 부족하거나 부결날 경우에는 비상금대출이나 긴급대출을 이용하셔야 합니다. 금리는 청약담보대출보다 높지만 비대면으로 매우 빠르고 편리하게 이용할 수 있다는 장점이 있습니다. 기대출이 있어도 가능한 대출이니 같이 확인하시기 바랍니다.
